세금은 낮추고 수익률은 높이고 수령 기간은 늘리고!
시간이 금! 일찍 시작할수록 유리한 은퇴 플랜!

100세 시대에 우리는 어떻게 건강한 삶의 질을 유지할 수 있을까. 운이 나쁘면 120살까지 산다는 말이 있다. 준비 안 된 노후는 재앙일 수 있다는 의미이다. 지금부터 은퇴 생활비를 미리 설계하지 않으면 노후 파산, 노후 빈곤이라는 최악의 상황을 맞게 된다. 2024년 기준 노령 연금액은 1인당 평균 월 62만원이다. 퇴직 전 생활수준을 유지하기에는 턱없이 부족하다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 ‘3층 연금’을 쌓아올려야 노후 빈곤을 피할 수 있다.
하지만 당장 먹고살기 바빠 은퇴 자금은커녕 플랜조차 세우지 않은 이가 대부분일 것이다. 그러다 40대 즈음 막연히 걱정하거나 은퇴를 몇 년 앞두고서야 퇴직금 운용을 고민하지 않을까. 은퇴 준비는 빠르면 빠를수록 좋다. 자금 운용 기간이 길수록 복리 효과가 커지기 때문이다. 오래 굴릴수록 돈이 늘어나는 것이다. 장기적인 안목이 은퇴 플랜의 기본인 것이다. 미리 조금씩 은퇴 자금을 운용해보자.

30년 경력의 금융 전문가가 권하는
노후 생활비 월 300만원 플랜

막상 은퇴 플랜을 세우려 해도 뭐부터 해야 할지 막막할 수 있다. 30년 경력의 금융전문가인 저자는 현장에서 가장 많이 궁금해하는 부분을 파악해, 이를 중심으로 상담 형식으로 정리해 명쾌한 솔루션을 제공한다. 2023년 7월부터 가입자 개인이 퇴직연금의 운용 상품을 지정하게 하고 있다. 하지만 아직 ‘디폴트 옵션’이 생소한 이가 많다. 또 개인형 IRP로 연말정산 때 세제 혜택 받는 법, 연금을 찾을 때 어떻게 해야 절세할 수 있는지, 연금 수령받는 해에 종합소득세 폭탄을 피하려면 어떻게 해야 하는지 등 은퇴 자금을 마련하는 데 품을 만한 궁금증에 대한 답을 담았다.
사회초년생에게는 목돈을 모아보는 경험을 권하고, 은퇴가 10년 이상 남은 이들에게는 연말정산 세제 혜택을 챙기면서 은퇴 자금의 토대가 될 개인형IRP 운용 노하우를 전하며, 은퇴를 앞둔 이들에게는 그동안 형성한 자산과 연금 상품을 어떻게 관리하고 찾아야 절세와 적정 은퇴 생활비를 마련할 수 있는지 알려준다. 우선 자신에게 걸맞은 은퇴 생활비를 정하고 역으로 은퇴 플랜을 세워보자. 그것이 행복한 노후를 위한 첫걸음이다. 그 첫발을 내딛는 데 부디 이 책이 도움이 되길 바란다.