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빚으로지은집
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빚으로지은집

  • 아티프 미안 , 아미르 수피
  • |
  • 열린책들
  • |
  • 2014-10-30 출간
  • |
  • 320페이지
  • |
  • ISBN 9788932916798
★★★★★ 평점(10/10) | 리뷰(1)
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북스크린영상으로 만나보는 한 권의 책 이야기

목차

한국어판 서문

1. 보헤미아의 스캔들

1부 거품이 터졌을 때

2. 빚과 파멸
3. 허리띠 졸라매기
4. 레버드 로스 이론
5. 실업에 대한 설명

2부 거품의 형성

6. 신용 팽창
7. 재앙으로 이어지는 길
8. 빚과 거품

3부 악순환의 고리 끊기

9. 은행을 구할 것인가, 경제를 구할 것인가?
10. 부채 탕감
11. 통화 정책과 재정 정책
12. 고통의 분담

감사의 글 | 주 | 옮긴이의 말 | 찾아보기

도서소개

프린스턴 대학의 경제학자 아티프 미안과 시카고 대학의 금융 담당 교수 아미르 수피는 이 책 『빚으로 지은 집House of Debt』에서 과다한 가계 부채가 경제에 미치는 악영향을 실증적으로 분석한다. 결론은 가계 부채가 경제 불황의 근본 원인이며 빚을 진 가계들뿐만 아니라 국민 경제 내의 그 누구도 가계 부채 문제로부터 결코 자유로울 수 없다는 것이다. 저자들은 나아가 가계 부채가 급증하게 된 원인을 천착하며, 그 해결책 또한 제시하고 있다.
2014년 〈파이낸셜 타임스〉 선정 《올해의 책》 최종 후보작!
국제통화기금(IMF), 《다음 세대를 이끌어 나갈 45세 이하 차세대 경제학자 25인》에
토마 피케티와 더불어 공저자 아티프 미안, 아미르 수피 선정!
가계 부채에 의존한 성장은 매우 위험하다

가계 부채는 경제에 어떤 영향을 미치는가? 한국 경제는 급격히 증가하고 있는 가계 부채 문제를 어떻게 받아들이고, 어떻게 대응해야 하는가? 프린스턴 대학의 경제학자 아티프 미안과 시카고 대학의 금융 담당 교수 아미르 수피는 이 책 『빚으로 지은 집House of Debt』에서 과다한 가계 부채가 경제에 미치는 악영향을 실증적으로 분석한다. 결론은 가계 부채가 경제 불황의 근본 원인이며 빚을 진 가계들뿐만 아니라 국민 경제 내의 그 누구도 가계 부채 문제로부터 결코 자유로울 수 없다는 것이다. 저자들은 나아가 가계 부채가 급증하게 된 원인을 천착하며, 그 해결책 또한 제시하고 있다.
저자들이 이 책에서 주장하는 바는 명확하다. 《가계 부채에 의존한 성장은 매우 위험하다》는 것이다. 가계 부채의 급증은 소비 지출의 감소를 가져오고 장기 불황으로 이어진다. 그리고 가진 것이 가장 적은 사람들에게 가장 큰 타격을 입히면서 부의 불평등을 강화한다. 더욱이 가계 부채는 빚을 진 가계들의 자산에 타격을 입히는 데 그치지 않고, 경제 시스템을 돌고 돌아 결국 모두에게 손실을 입힌다.
폴 크루그먼 등 여러 경제학자들로부터 가계 부채 분야 전문가로 공인받은 공저자 아티프 미안과 아미르 수피는 토마 피케티 등과 더불어 최근 국제통화기금이 선정한 《다음 세대를 이끌어 갈 45세 이하 경제학자 25인》에 선정되었고, 2014년〈파이낸셜 타임스〉 《올해의 책》 최종 후보작에 올라 있는 『빚으로 지은 집』은 로런스 서머스로부터 《2014년 가장 중요한 경제학 책, 아마도 2008년 금융 위기와 뒤이은 대침체에 관한 가장 중요한 책》이라는 격찬을 받았다.

거의 모든 장기 불황에는 가계 부채가 급증하는 현상이 선행했다

2007년부터 2009년 사이 미국의 대침체기 동안 800만 개의 일자리가 사라지고, 400만 채 이상의 주택이 압류되었다. 그리고 대침체가 일어나기 전 2000년부터 2007년 사이 미국의 가계 부채는 두 배로 껑충 뛰어 14조 달러까지 급증하였다. 이는 순전히 우연의 일치일까? 저자들은 절대 그렇지 않다고 말한다. 아티프 미안과 아미르 수피는 이 책 『빚으로 지은 집』에서 분명하고 강력하고 분명한 증거를 바탕으로 대공황과 대침체, 나아가 현재 유럽의 경제 위기까지도 엄청난 규모로 늘어난 가계 부채가 소비 지출의 급락을 초래하며 일어난 일임을 실증적인 데이터를 통해 증명한다.
그동안 리먼브라더스의 파산 등 금융 시스템을 마비시킨 은행 위기가 대침체의 주요 원인으로 거론되어 왔다. 실제로 위기 극복을 명분으로 이들 금융 기관들에는 천문학적인 구제 금융이 투입되었다. 그러나 저자들은 실제 데이터 분석에 기반을 두고 이러한 통설에 반박한다. 저자들은 정부 정책이 지나치게 은행과 채권자의 이해를 보호하는 데만 치우쳐 있다고 비판한다. 근본적인 문제는 과도한 부채에 있다고 보는 저자들은 구제 금융을 통해 금융 시장의 자금 흐름을 원활하게 하려는 정책은 오히려 역효과를 낳을 수 있다고 본다. 장기 불황이 일어나는 과정은 다음과 같다. 과도하게 누적된 가계 부채는 주로 한계 소비 성향이 높은 저소득층의 주택 압류를 불러온다. 이는 소비 지출의 급감, 즉 총수요의 감소로 이어지고, 다시 생산의 감소와 대규모 실업을 일으킨다. 저자들은 이러한 소비 주도 불황을 극복하기에는 기존의 재정 정책과 통화 정책에는 한계가 있으며 가계 부채를 줄여 소비를 진작시키는 것만이 해결책이 될 수 있다고 주장한다.

빚에 과도하게 의존하는 금융 시스템은 부의 불평등을 악화시킨다

미국의 대침체기 동안 집의 가치는 5.5조 달러나 떨어졌다. 미국 경제의 국민 소득이 한 해 약 14조 달러임을 감안할 때, 주택 소유자들의 순자산이 엄청나게 감소했음을 알 수 있다. 저자들은 미국 전체 가구의 순자산과 레버리지 비율에 대한 조사를 통해 자산의 소유 정도에 따라 놀라운 차이가 있음을 발견한다. 미국의 가계를 5분위로 나누었을 때, 하위 20퍼센트에 해당하는 주택 소유자들, 즉 가장 가난한 주택 소유자들은 지나치게 많은 빚을 지고 있었다. 이들의 레버리지 비율, 즉 대출 총액을 자산으로 나눈 비율은 80퍼센트에 달했고, 집 말고는 가진 자산이 거의 없었다. 정반대로 상위 20퍼센트는 금융 자산이 80퍼센트에 육박했고, 레버리지 비율은 7퍼센트에 불과했다. 사실 이러한 결과는 너무나 당연한 것이다. 저소득층의 부채는 고소득층의 자산이기 때문이다. 순자산 하위 20퍼센트 계층은 집값 하락에 따른 위험에 무방비로 노
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