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NPL 가격 산정의 비밀
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NPL 가격 산정의 비밀

  • 성호섭
  • |
  • 매경출판
  • |
  • 2016-02-12 출간
  • |
  • 258페이지
  • |
  • ISBN 9791155423950
★★★★★ 평점(10/10) | 리뷰(1)
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북스크린영상으로 만나보는 한 권의 책 이야기

목차

◇ 목 차

■이 책을 펴내면서(Prologue) … 4

Ⅰ. NPL에 대한 기본적인 이해

1. NPL이란(NPL의 사전적의미) … 15
2. NPL의 기본원리 … 15
3. NPL의 이해를 위해 알아 둬야할 필수용어 … 16
1) ‘OPB’(Outstanding Principal Balance)
2) ‘유효채권’과‘ 실효채권’에 대한 이해
3) ‘저당잔액’( ‘저당여유’ : ‘Resting rights’ or‘ standing rights’)
4) ‘AMP’와‘ MVP’

Ⅱ. 거래대상 NPL의 기본조건 및 우량 NPL의 조건

1. 거래대상 NPL의 기본조건 … 22
1) 담보부부실채권(담보부 NPL)의 기본조건
2) 무담보부실채권(무담보 NPL)의 기본조건
2. 우량 NPL의 조건 … 24
1) 환산 연수익율이 높은 채권을 선택한다.
2) ‘저당잔액’( ‘저당여유’)이 클수록 양호하다.
3) 약정 연체이율이 높은 것일수록 양호하다.

Ⅲ. NPL대상채권의 선별 및 NPL발굴·취득방법

1. NPL대상채권 선별하기 … 28
1) 선순위채권이 NPL대상이 되는 경우
2) 후순위저당권이 NPL대상이 되는 경우
3) 후순위가압류채권이 NPL대상이 되는 경우
2. NPL발굴 및 취득방법 … 35
1) 대법원 경매정보사이트를 이용하는 방법
2) 유료경매정보사이트를 이용하는 방법
3) 각종 AMC의 광고사이트를 이용하는 방법
4) DM발송, 전화통화 등으로 직접 채권자를 발굴 협상해 구입하는 방법

Ⅳ. NPL거래의 장점(이점)

1. 이자소득세의 비과세혜택 … 38
2. 경매에 있어 입찰경쟁우월지위의 확보 … 40
1) ‘입찰한도’의 산정
2) ‘최대입찰경쟁우월지위’( ‘ 입찰한도’- ‘입찰가’)
3) ‘실질적인 최대입찰경쟁우월지위’의 산정(=‘입찰한도’- ‘응찰원가’)
3. ‘입찰한도’ 및‘ 최대입찰경쟁우월지위’의 검증 … 42
1) ‘입찰한도’ 및 최대입찰경쟁우월지위의 산정
2) ‘입찰한도’(최대입찰경쟁우월지위)의 검증(각 입찰금액별 현금납부액의 계산)
3) ‘정상입찰상한가’와‘ 적용응찰가’
4. 매매계약 시 UP계약의 원리 … 50
5. UP계약의 원리에 따른 대출 시의 이점 … 50
6. 사례로 보는 NPL거래와 일반 경매 시의 차이점 비교 … 51

Ⅴ. 채권거래의 원리와 NPL시장에서의 거래방식

1. 법률적측면에서의 채권거래방식(원리) … 56
1) 채권양도에 의한 방법(민법449조~452조)
2) 채무인수에 의한 방법(민법453조~459조)
3) 대위변제에 의한 방법(민법480조~486조)
4) 특별법(자산유동화법)에 의한 거래방식
2. NPL시장에서 이용하고 있는 거래방식 … 65
1) 완전매각방식(론세일방식)
2) 불완전매각방식(이행계약방식)
3) 저당권(후순위저당권) 일부이전방식

Ⅵ. NPL투자(거래)를 위한 필수절차(채권구입과정)

1. 취득목적을 설정하라 … 85
2. 당해 담보물건에 대한 권리분석(인수권리는 없는지)을 철저히 하라 … 86
1) 권리분석의 의의 및 권리분석을 하는 이유
2) 권리분석(인수주의, 말소기준권리, 소제주의) 요약표
3) 말소기준권리(민사집행법 제91조 : 인수주의와 잉여주의의 선택 등)
4) 인수주의가 적용되는 권리
5) 소제주의가 적용되는 권리
3. 당해담보물건에 대한 정확한 재평가와 이를 기초로 예상낙찰가를 파악하라 … 115
4.예상낙찰가를 기준으로 한 배당분석을 철저히 하라 … 116
1) 채권종류별 배당순위 요약 및 배당작업 절차 도표
2) 배당액 산정절차(저당권 등이 있는 경우 기준)
3) 여러가지 경우의 배당사례 분석
5. 권리분석~배당분석까지의 종합분석사례 … 133
1) 경매물건분석표
2) 권리분석표
3) 예상배당분석표
6. 거래방식별 목표수익율별 NPL취득목표가액을 산정하라 … 141
1) NPL취득목적별 거래방식별 총 소요비용 산정
2) 목표수익율의 설정
3) 목표수익율별 NPL취득목표가액의 산정
4) 거래방식별 가격산정 시의 유의사항
5) 외화표시채권 구입 시의 유의사항
7. 각 시점별 소요자금계획의 수립 … 150

Ⅶ. 경매과정에서 유의할 점

1. 배당투자목적 시( ‘방어입찰’참여) … 155
1) 보충입찰(방어입찰) 참여가의 계산식
2) 보충입찰 참여가의 산출 예
2. 유입목적 시 … 158
1) ‘입찰한도’의 산정
2) 최대입찰경쟁우월지위( ‘입찰한도’- ‘입찰가’)의 산정
3) ‘응찰원가’의 산정
4) 실질적인 입찰경쟁우월지위( ‘입찰한도’- ‘응찰원가’)의 산정
5) ‘정상입찰상한가’[응찰원가×(1+α%)]의 산정
6) ‘적용응찰가’의 산정( ‘입찰한도’와‘ 정상입찰상한가’ 중 적은 금액)
3. NPL거래방식별 경매과정에서 유의할 점 요약비교표 … 163
1) 배당투자 시
2) 유입투자 시
4. NPL이 후순위경매신청채권인 경우의 무잉여취소에 대한 주의 … 163

Ⅷ. 담보(경매)물건 및 NPL가격산정 종합 실무연습

1. 해당 담보물건(예상낙

도서소개

『NPL 가격 산정의 비밀』은 담보물건의 진정한 가치와 예상낙찰가를 알아내는 평가법으로, 정확한 NPL 가격 산출 시스템을 특허출원하여 이 시스템의 대중적인 보급을 위한 프로그램을 개발 중이다.
◇ 머리말

지금도 시중 서점에 가보면 경·공매와 NPL에 관해 집필한 책이 무수히 많이 나와 있지만 많은 책들이 흥미위주로 엮다보니 서재에 꽂아놓고 필요할 때마다 들춰보며 지식의 깊이를 채울 수 있는 정통 이론을 수록한 책들이 그리 많지 않은 것이 현실이다.
특히 근자에 와서 경·공매의 새로운 트랜드로 자리 잡고 있는 NPL에 있어서는 대부분의 강의와 저서에서 NPL에 숨어 있는 허수와 위험성에 대한 정확한 기술과 NPL에 대한 정확한 평가(진정한 내재가치에 대한 평가)기법은 생략한 채 그저 NPL에 녹아있는 입찰경쟁우월지위가 마치 만병통치약인양 기술하고 있는 것을 어렵지 않게 볼 수가 있다.
물론 재미 위주로 스마트하게 책을 엮다보면 경·공매와 NPL에 관해 깊이 있는 지식이 없는 분들의 흥미와 호기심을 일으키게 되어 접근하기가 쉽게 하는 것은 사실이다.
하지만 그런 책의 운명은 조금이라도 경·공매와 NPL에 관한 지식이 있는 분이라면 그저 장거리 여행길에 지겨움을 달래고자 손바닥에 들어오는 자그마한 사이즈의 책 한 권을 손에 쥐고 가볍게 훑어보는 정도로 이용될 뿐 최소한 서재에 모셔놓고 두 번 또는 세 번씩 보아가며 의문이 가는 지식을 찾아보는 용도는 전혀 아니라는 것 또한 잘 알 수가 있을 것이다.
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